Fraude au RIB, 5 réflexes pour protéger votre entreprise
- double8 conseil
- 2 juin
- 7 min de lecture
Dernière mise à jour : 13 juin
Lundi matin, Marie, dirigeante d'un salon de coiffure à Bordeaux, a ouvert un email de son électricien habituel avec une facture de 3.500€ et un nouveau RIB. Le montant correspondait exactement au devis, aux travaux réalisés, et "changement de banque" semblait logique.
Elle a effectué le virement sans méfiance sur le compte du bénéficiaire ... sauf que son électricien n'avait jamais envoyé ce mail. En 10 minutes, 3.500€ se sont évaporés vers un compte fantôme.
Cette histoire vous inquiète ? Elle devrait. Car vous pourriez être la prochaine ou le prochain sur la liste.
Un fléau qui explose : comprendre l'arnaque en 2 minutes
Qu'est-ce que la fraude au RIB ?
La fraude au RIB, c'est l'art de vous faire virer de l'argent sur le mauvais compte. Simple, efficace, redoutable. Un escroc se fait passer pour votre fournisseur, client ou prestataire habituel et vous demande de payer sur un nouveau relevé d'identité bancaire (RIB) ou de modifier les coordonnées du bénéficiaire de vos virements bancaires.
Le piège ? Tout semble normal. L'email vient de la bonne adresse, la facture est authentique, le ton professionnel. Impossible de se douter de quoi que ce soit.
Les chiffres qui font froid dans le dos
Les dernières statistiques 2024 donnent le vertige :
65% des entreprises ont subi au moins une tentative de fraude,
+30% d'augmentation en un an,
40% de fraudes abouties (lorsque l'argent disparaît vraiment),
un préjudice financier considérable pour l'économie française.
Ces fraudes touchent tous les moyens de paiement : virement SEPA ou virement bancaire international, transferts internationaux, et même les prélèvements automatiques.
Et contrairement aux idées reçues, les TPE et PME sont les premières cibles. Les grandes entreprises disposent de services comptables structurés, de procédures de validation à plusieurs niveaux et de formations régulières sur la cybersécurité.
À l'inverse, dans une PME, c'est souvent le dirigeant qui gère lui-même les ordres de virements, entre deux rendez-vous clients et trois coups de fil urgents. Moins de temps pour vérifier, des relations de confiance plus directes avec les fournisseurs, et une tendance à traiter les emails rapidement sans toujours prendre le recul nécessaire. Exactement ce que recherchent les fraudeurs.
Pour aller plus loin, nous avons produit en juin 2025 une étude stratégique intitulée La fin de la confiance numérique.
Elle analyse l'impact sociétal de cette explosion des fraudes sur les relations commerciales, l'évolution des comportements en entreprise mais aussi le recul de l'expérience client dans les parcours d'achat.
Pourquoi ça marche si bien ?
Trois raisons simples expliquent le phénomène :
la confiance aveugle : "Je travaille avec lui depuis 10 ans, c'est toujours le même mail, pourquoi il m'arnaquerait ?"
l'urgence créée dans l'objet du mail ou le corps de texte : "Règlement urgent", "nouveau compte suite à problème bancaire"
la perfection technique : de vrais documents, de vraies adresses email piratées
Les 3 techniques de pirates que vous devez connaître
Technique 1 : L'interception ninja
Comment ça marche : le hacker prend discrètement le contrôle de votre boîte mail ou celle de votre fournisseur. Il ne bloque pas l'accès, il observe.
Dès qu'un email avec facture et RIB circule, le fraudeur remplace votre code IBAN par le sien, modifie l'identité bancaire du bénéficiaire, vous renvoie le mail "modifié" et détourne ainsi la transaction vers son propre compte bancaire.
Le plus vicieux : Vous ne vous rendez compte de rien. L'email semble venir de votre contact habituel.
Temps d'action : Parfois moins d'une heure entre l'envoi du vrai mail et la réception du faux.
⚠️ Messageries plus vulnérables : Les adresses Orange, Yahoo et certains fournisseurs d'accès historiques sont souvent ciblées. Ces services, bien qu'ayant renforcé leur sécurité, restent des cibles privilégiées des pirates et peuvent compromettre vos accès à votre espace bancaire si vous utilisez les mêmes mots de passe.
Technique 2 : L'usurpation parfaite
Comment ça marche : l'escroc se fait passer pour votre fournisseur et prétexte un changement de coordonnées bancaires. "Nouvelle banque", "problème de compte", "mise à jour administrative"...
Le plus malin : Il utilise une vraie facture récupérée lors du piratage, ce qui rend la demande totalement crédible.
Évolution 2024 : Les fraudeurs ne pressent plus, zéro mise sous tension. Ils attendent vos cycles de paiement normaux pour passer inaperçus.
Technique 3 : La récupération de données
Comment ça marche : via des fuites de données (comme chez Free en octobre 2024), les pirates récupèrent vos IBAN et informations personnelles. Ils s'en servent ensuite pour créer de faux mandats de prélèvement ou usurper votre identité.
Le danger : même sans piratage direct, vos données circulent sur le dark web.
Vos 5 réflexes anti-arnaque (à retenir par cœur)
Réflexe 1 : L'appel de vérification systématique
LA règle d'or : nouveau RIB = coup de fil obligatoire.
Dès que vous recevez de nouvelles coordonnées bancaires par email, décrochez votre téléphone. Appelez votre contact sur son numéro habituel (pas celui dans l'email suspect) et demandez confirmation.
Message type si vous n'avez pas d'idée : "Bonjour, j'ai reçu votre mail avec de nouvelles coordonnées bancaires. Pouvez-vous me confirmer que c'est bien vous qui l'avez envoyé ?"
Important : Ne passez JAMAIS par l'email pour vérifier. Un téléphone, un SMS, une visite, mais jamais un email.
Réflexe 2 : Le contrôle de l'IBAN français
Vérification express : un IBAN français commence TOUJOURS par FR suivi de 25 caractères (exemple correct : FR76 1234 5678 9012 3456 7890 123).
En cas de doute, vous pouvez consulter la liste officielle de la Banque de France pour valider que l'établissement bancaire mentionné existe réellement ou contacter directement votre banque.
Les signaux d'alerte à prendre en compte :
un IBAN qui commence par autre chose que FR (DE, BE...),
un nombre de caractères incorrect,
une banque étrangère pour un fournisseur français (même si c'est tout à fait autorisé).
Exception : si votre fournisseur justifie logiquement pourquoi il a un compte étranger, appelez SA banque pour vérifier.
Réflexe 3 : Utilisez l'outil magique de vérification
Le secret des pros : Utilisez un vérificateur d'IBAN en ligne.
Nous vous recommandons deux sites pour cela, à sauvegarder dans vos favoris :
IBAN Checker (gratuit et efficace),
Il en existe d'autres mais ceux-là en tout cas on les a testés et validés ✅.
La vérification est hyper simple :
Copiez l'IBAN reçu
Collez-le dans le vérificateur
Vérifiez que la banque correspond bien à celle indiquée sur le RIB
Si ça ne colle pas = c'est une ARNAQUE !
Petit bonus, ces outils détectent aussi les IBAN mal formatés ou inexistants.
En octobre 2025, les banques françaises seront dans l'obligation de vérifier la concordance entre le nom du titulaire du compte et les coordonnées bancaires avec le déploiement du système VoP (Verification of Payee).
Ce dispositif européen vérifiera automatiquement en temps réel la correspondance entre le nom du bénéficiaire et l'IBAN pour tous les virements SEPA. Votre banque vous alertera instantanément si une incohérence est détectée, mais en attendant cette sécurité supplémentaire, les vérificateurs d'IBAN restent vos alliés.
Réflexe 4 : L'analyse visuelle du RIB
Devenez détective : Scrutez le document reçu.
Quelques points méritent votre attention :
la qualité visuelle : pixellisation, flou, découpage bizarre, ...
la typographie : changements de police, tailles différentes, ...
les espaces blancs avec des zones visiblement "retouchées",
le logo bancaire correspond-il au nom de la banque ?
Le code BIC/SWIFT est-il cohérent avec l'établissement ?
Astuce de pro : comparez avec un ancien RIB du même fournisseur. Même présentation ? Même banque ?
Réflexe 5 : La méfiance face aux urgences
Le mantra à retenir : L'urgence est l'amie de l'arnaqueur.
Quelques phrases qui doivent vous alerter :
"Règlement urgent suite à problème bancaire"
"Nouveau compte, merci d'utiliser ces coordonnées rapidement"
"Changement en urgence, merci de votre compréhension"
"Pouvez-vous faire un virement instantané ? C'est plus sûr" (FAUX !)
⚠️ Attention au virement instantané : les fraudeurs adorent cette technique car une fois effectué (10 secondes), aucun retour en arrière n'est possible. Contrairement aux virements classiques, aucun rappel (recall) ne peut être opéré.
Réaction appropriée : Plus c'est urgent, plus vous prenez votre temps pour vérifier. Un vrai fournisseur comprendra toujours votre prudence.
🆘 SOS : vous êtes tombé(e) dans le piège ?
Les 3 actions à mener dans la première heure
Action 1 - STOPPER
Contactez immédiatement votre banque (via votre espace client en ligne ou un appel direct) pour signaler la transaction frauduleuse et demandez le blocage du virement bancaire. Plus vous agissez vite, plus vous avez de chances de réussite.
Action 2 - SAUVEGARDER
réalisez des captures écran de tous les emails concernés,
effectuez une copie des RIB (le vrai et le faux),
téléchargez vos relevés bancaires,
sauvegardez l'historique de vos échanges.
Action 3 - ALERTE (30 minutes) :
prévenez votre "fournisseur" usurpé,
changez vos mots de passe de messagerie,
vérifiez les paramètres de votre gestionnaire de mails (cherchez les redirections suspectes).
Récupérer son argent est-il possible ?
On le rappelle, la procédure de rappel ou recall n'est possible que pour un virement classique.
Votre banque peut en effet demander le retour des fonds à la banque destinataire.
Les conditions pour que cela fonctionne :
Virement en euros dans la zone SEPA
Demande dans les heures qui suivent
Accord de la banque réceptrice (pas d'obligation)
Fonds encore présents sur le compte (et c'est souvent là que le bât blesse, les escrocs les transférant rapidement).
Malheureusement, si vous avez effectué un virement instantané (crédité en moins de 10 secondes), c'est mission impossible. L'argent est définitivement perdu. C'est pourquoi les fraudeurs poussent de plus en plus vers ce type de paiement.
Le taux de réussite d'un recall sur virement classique est variable, il dépend largement de la rapidité de réaction de l'ensemble des intervenants (vous et la banque).
En plan B, vérifiez votre assurance responsabilité civile professionnelle, elle peut parfois couvrir ce type de préjudice.
Porter plainte efficacement
Où aller pour cela ?
Au commissariat ou en gendarmerie,
en ligne sur le dispositif THESEE (Ministère de l'Intérieur),
Diagnostiquer votre problème et le signaler sur Cybermalveillance.gouv.fr
Les documents à apporter :
tous vos screenshots et preuves,
vos relevés bancaires,
les échanges avec votre banque.
Important : la plainte peut être exigée par votre banque pour la procédure de rappel du virement.
L'impact invisible : quand la méfiance tue l'expérience client
La fraude au RIB ne fait pas que vider les comptes et mettre en danger votre entreprise. Elle transforme chaque interaction commerciale en parcours du combattant. Fini les paiements fluides : désormais, chaque facture devient un interrogatoire, chaque nouveau fournisseur un suspect potentiel.
Le paradoxe en 2025 : pendant que les fraudeurs poussent vers le virement instantané (irrécupérable), les entreprises victimes retournent aux méthodes d'antan : appels de vérification, validation en double, processus rallongés. L'expérience client régresse toujours plus.
L'arnaque ne concerne malheureusement plus seulement les seules relations commerciales entre entreprises. Les mails personnels étant encore plus faciles à pirater, on nous a déjà signalé des fraudes au virement de salaire, l'entreprise se trouvant bernée par un hacker se faisant passer pour un employé de la société et demandant qu'on change ses coordonnées bancaires.
La fraude au RIB n'est toutefois pas une fatalité. Avec les cinq réflexes simples présentés ci-dessus, vous transformez votre entreprise en forteresse anti-arnaque. L'essentiel ? Ne jamais faire confiance aveuglément à un nouveau RIB, même s'il vient de votre meilleur fournisseur ou meilleur employé.
💡 Partagez cet article à votre réseau professionnel. Un entrepreneur averti en vaut deux !
Comments